Peut-on faire appel à un courtier en crédit immobilier lorsque l’on est retraité ?

Emprunter en tant que retraité, c’est possible ! Toutefois, lorsque l’on est senior et sans activité, il faut s’attendre à des conditions plus strictes de la part des établissements bancaires. Heureusement, l’accompagnement d’un courtier peut vous permettre de lever certains freins et d’obtenir un financement avec un taux réduit ! Voici comment.

L’accès au crédit immobilier plus compliqué pour les retraités

Le principe d’un crédit immobilier est simple. Une banque vous prête une somme pour vous aider à financer votre projet d’achat de maison ou d’appartement et vous propose en retour un remboursement échelonné dans le temps. Le remboursement du capital est complété par une part d’intérêts, c’est la rémunération de la banque.

Mais en étant retraité, sans rémunération issue du travail, votre dossier présente une première limite. Certes, vous percevez vraisemblablement une pension retraite et vous pouvez avoir d’autres sources de revenus mais vos entrées d’argent sont par définition réduites… et peu évolutives.

Deuxième limite, votre âge. Parce que les banques prennent des précautions en ce qui concerne les conditions d’octroi, elles vont imposer deux grandes limites :

1. Que vous remboursiez votre prêt immobilier avant votre 75^e Cela signifie que la durée du crédit va être adaptée selon votre âge au moment de la signature de l’offre ;
2. Deuxième condition que l’on retrouve fréquemment pour obtenir un crédit immobilier lorsque l’on est retraité, la couverture d’assurance renforcée. Les banques vont exiger des garanties étendues et fixeront une limite d’âge au-delà de laquelle vous ne serez plus protégés. Cette limite est généralement alignée avec le remboursement du prêt, soit jusqu’à 75 ans.

On le comprend, obtenir un crédit immobilier pour retraité demande d’afficher des garanties sérieuses (avec une pension retraite élevée et idéalement complétée par de l’épargne). Surtout, la durée de remboursement sera plus courte que pour les primo-accédants ou les emprunteurs plus jeunes. Et vous devrez en complément – comme pour tous les demandeurs de crédit immobilier – avoir un taux d’endettement inférieur à 35 %. Beaucoup de conditions à respecter.

Faire appel à un courtier, la meilleure solution pour trouver un crédit immobilier pour retraité ?

Le vieillissement de la population, combiné à une espérance de vie plus longue, est aujourd’hui une réalité en France. Cela multiplie les envies d’achat des seniors. Une résidence principale, une résidence secondaire, les projets ne manquent pas.

Problème, les banques n’ont pas toutes pris en compte cette évolution et ne sont pas toujours réceptives aux demandes des emprunteurs les plus âgés. Toujours vigilantes à propos de l’état de santé d’un retraité, réservées sur le niveau de revenu qui n’est pas toujours suffisant pour rembourser de manière sereine, les conditions d’emprunt (lorsqu’un prêt est délivré) sont souvent restrictives.

C’est alors que le rôle d’un courtier peut être utile pour obtenir les meilleures conditions. Parce que les banques demandent des garanties importantes, vous pouvez avec un courtier monter votre dossier et faire valoir vos atouts. Pour ne pas vous limiter à une banque ou aux établissements que vous connaissez à proximité, mandatez un courtier ! Il va se charger de faire le tour de son réseau de partenaires et vous orientera vers la banque qui n’aura pas « peur » de vous accompagner.

Enfin, un courtier est là pour vous aider à négocier le meilleur taux et peut aussi se charger de l’assurance emprunteur. On le sait, pour les retraités, il s’agit d’une dépense souvent très importante. Réduire la part de l’assurance dans un crédit immobilier pour seniors, c’est un levier puissant pour faire des économies ! Un courtier qui intervient et sur le crédit immobilier et sur l’assurance de prêt est par conséquent l’interlocuteur idéal pour vous aider.