Comment estimer le coût global d’un prêt immobilier ?

Quelles que soient les conditions obtenues, tout crédit immobilier a un coût. Les intérêts de l'emprunt immobilier constituent la plus grande part de cette somme, mais d'autres éléments sont également à prendre en compte pour calculer le coût global de son prêt immobilier.

Le Coût des intérêts d'un emprunt immobilier

Pour un prêt immobilier à taux fixe, le coût total des intérêts d'emprunt se calcule en fonction du taux d'intérêt actuel, de la durée du crédit immobilier et aussi du montant emprunté. Pour un crédit immobilier à taux variable, le coût des intérêts n'est pas connu à l'avance de manière précise, puisque le taux d'intérêt varie dans le temps. Aussi, il vaut mieux éviter les taux variables si l'on n'obtient pas un taux variable faiblement capé. Avec un taux variable capé, on peut estimer le coût minimum et maximum des intérêts d'un crédit immobilier. En outre, le coût d'un crédit immobilier s'estime surtout en fonction du TEG, c'est-à-dire, le Taux Effectif Global. Celui-ci prend en compte le taux d'intérêt nominal mais aussi les frais de dossier et d'assurance conditionnés par le contrat.

Le coût de l'assurance d'un prêt immobilier

Le coût de l'assurance d'un crédit immobilier peut atteindre 10% du coût total du financement d'une acquisition. En effet, le taux d'assurance est appliqué sur la somme initiale du prêt immobilier et cela durant toute la durée du crédit immobilier. Par ailleurs, d'autres assurances non obligatoires peuvent être ajoutées comme la garantie revente ou encore l'assurance chômage. Depuis la loi Murcef, l'emprunteur peut contracter une assurance qui ne soit pas liée à son crédit. Il peut donc être intéressant de souscrire l'assurance de son prêt immobilier avec un autre organisme que l'établissement préteur. Les conseillers In&Fi Crédits sont d'une aide précieuse pour permettre à vos clients d'obtenir l'assurance la mieux adaptée à leur financement.

Les garanties d'emprunt et les frais de dossier.

Pour se prémunir contre le risque de non paiement des échéances, les banques demandent, quasiment systématiquement, des garanties lorsqu'elles accordent un prêt immobilier. Cautionnement, nantissement, hypothèque, privilège de préteurs de deniers(PPD), ... quelle que soit la garantie d'emprunt, il faut s'orienter vers la solution la moins onéreuse possible en choisissant le type de garantie en fonction de son projet immobilier et de sa situation personnelle. Par ailleurs, en plus de ces différents frais, il ne faut pas négliger le coût des frais de dossier du prêt. Ces frais de dossier sont généralement fixés par chacune des banques ou des organismes de crédit et sont souvent négociables. Il peut être intéressant également de négocier qu'il n'y ait pas d'indemnités de remboursement anticipé. En effet, comme la durée des crédits immobiliers est longue, il arrive fréquemment que l'emprunteur souhaite effectuer un remboursement anticipé, ou encore effectuer un rachat de son crédit immobilier.

Dans tous les cas, pour diminuer le coût d'un achat immobilier, le principal facteur de réduction reste la négociation du prix d'achat de son bien. Obtenir un rabais sur le prix de son acquisition permet de diminuer la somme empruntée et donc le coût global du prêt immobilier.

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Comment estimer le coût global d’un prêt immobilier ?

Le Coût des intérêts d'un emprunt immobilier

Le coût de l'assurance d'un prêt immobilier

Les garanties d'emprunt et les frais de dossier.

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