5/ Quelles sont les types d’options des prêts ?

Il existe aujourd'hui plusieurs types d'options pour votre prêt :

• La Modulation de l'échéance
• Le passage d'un taux révisable en taux fixe.
• Le Mixage
• Le Lissage
  

La Modulation de l'échéance.

Cette option vous permet de modifier vous-même le montant de votre échéance, à la hausse comme à la baisse, en fonction de vos finances. Bien que cette option soit parfois facturée par certaines banques, elle vous donne la possibilité d'agir sans contrainte sur le coût total de votre emprunt.

Notre avis : C'est une excellente option, surtout sur le long terme. Lorsque la hausse est couplée à un taux révisable, elle peut ainsi être mieux maîtrisée.

Passer d'un taux révisable en taux fixe

La grande majorité des contrats à taux révisable, vous feront disposer de cette option. Son principal avantage, est de vous sécuriser en cas de fortes hausses. En revanche, le taux fixe appliqué ne sera pas celui de votre taux révisable au moment de votre décision. Il sera recalculé sur la base d'un indice de référence majoré d'un pourcentage précisé dans votre contrat.

Notre avis : Il s'agit d'une option peu intéressante pour les révisables capés  mais elle peut se justifier pour un révisable sans buttoir à la hausse.

Notre conseil : Faites appel à un conseiller In&Fi Crédits pour vous garantir la transparence des contrats proposés sur le marché.

Le Mixage

C'est le principe du « sur mesure » grâce auquel vous pouvez associer les options en fonction de vos besoins. Mixer un taux fixe avec un révisable, diviser un prêt en 2 phases de remboursement, anticiper sur vos futurs choix,.... votre conseiller In&Fi vous permettra d'établir le montage le plus adapté à vos exigences.

Le Lissage

L'option lissage vous offre de soulager les charges des premières années lorsqu'un ou plusieurs prêts de durées différentes composent votre financement.

Exemple : (non contractuel)

• CEL sur 4 ans : 150 € x 4 ans
• Principal sur 15 ans : 300 € x 4 ans puis 450 € x 11 ans 
• Cumul constant : 450 € x 15 ans
  

Avantage : Au delà du confort de trésorerie qu'elle vous procure, l'option lissage vous permet également de raccourcir la durée de remboursement du prêt principal et ainsi de bénéficier d'un meilleur taux.

Inconvénient : Avec l'option lissage, la plupart des contrats ne vous donnent pas accès à l'option « modulation d'échéance»

Notre conseil : Faites appel à un conseiller In&Fi Crédits qui saura vous proposer un couplage de ses diverses options.

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