In&Fi Crédits | Courtier en crédits, prêt immobilier, rachat et restructuration de crédits

Les formules et les solutions sont très nombreuses et permettent de s’adapter à tous les cas. C’est pourquoi le rachat de crédit (ou la restructuration de crédits) s’adresse à une cible très large, Quel que soit votre âge, votre profession, votre secteur d’activité, votre statut professionnel, ou votre situation financière vous pouvez profiter d’une solution de regroupement de crédit.

On rencontre le plus souvent deux cas :

- Soit vous avez de nombreux crédits en cours

- Soit vos mensualités actuelles sont trop lourdes pour votre budget.

N’hésitez pas à vous rencontrez votre conseiller In&fi Crédits !

Se faire racheter son crédit est une opération qui permet d’économiser sur le montant des mensualités en profitant d’un prêt aux conditions plus avantageuses (meilleur taux, durée plus longue, etc…)

Le regroupement de crédits, ou restructuration, quant à lui, intervient lorsque l’emprunteur ne peut plus assurer ses mensualités trop élevées par rapport à ses revenus.

La restructuration consiste alors à regrouper les crédits en un seul avec une mensualité inférieure à la somme des mensualités précédentes.

Le regroupement de crédits vous apporte plusieurs avantages :

• La réduction potentielle du taux d’emprunt,
• L’ajustement de la durée d’emprunt en fonction de votre budget ou de vos projets.
• La baisse substantielle des nouvelles mensualités.

C’est le rôle même de votre courtier In&Fi Crédits ! Négociez auprès des banques et organismes de crédits : vous proposez toute leurs offres en un seul rendez vous !

L’octroi des fonds se déroule sur plusieurs étapes :

• le rendez vous chez votre conseiller en crédits In&Fi. N’oubliez pas d’apporter les justificatifs nécessaires, ces documents sont indispensables pour que la banque puisse faire une offre qui l’engage juridiquement. Cette étape peut également être assurée par votre courtier.
• La réponse de la banque se fait en général entre 3 et 5 jours, parfois moins,
• La réception par courrier de l’offre de prêt en trois exemplaires,
• Le délai de réflexion minimum de 10 jours (loi Scrivener). Les offres de prêt sont en général valables 30 jours, (période pendant laquelle la banque s’oblige à mettre les fonds à votre disposition en respectant les conditions de prêt indiquées),
• Votre retour par courrier de l’offre acceptée à la banque.
• Une date de signature chez le notaire doit alors être convenue entre vous et votre vendeur, et les fonds sont débloqués chez le notaire le jour de la signature définitive. Le notaire constate dans sa comptabilité le paiement du bien.

Chaque dossier est un cas particulier. Pour savoir quel est le montant du prêt que vous pouvez obtenir, rendez vous dans votre agence In&Fi Crédits la plus proche !

Il faut savoir que les frais de notaire (émoluments) couvrent quatre domaines :

• Les honoraires ou émoluments du notaire. Fixés par un barème officiel, ils s’échelonnent entre 1,5 % et 1,1 % de la valeur du bien.
• Les taxes de mutation (départementale et communale). Elles sont proportionnelles à la valeur du bien et atteignent aujourd’hui environ 4,9 % de la valeur du bien.
• Les frais d’actes du notaire (Etat civil, copies authentiques, dossier). Ces frais varient selon les dossiers et les actes effectués.
• Les débours du notaire sont des charges qu’il doit avancer (hypothèque, cadastre, géomètre). Ces frais varient également selon les dossiers.

Rendez vous sur notre simulateur !

Pour un prêt à taux zéro, cinq éléments clefs sont à retenir :

• Vous devez respecter un plafond de ressources qui est fonction de vos revenus de l’année n-1 ou n-2.
• Votre projet doit concerner l’achat d’un logement neuf ou ancien (avec ou sans travaux)
• Le montant total du prêt sera limité en fonction de la composition du ménage et de la localisation du logement.
• Le prêt à taux zéro ne doit pas dépasser 20% du prix du logement et 50% des autres prêts accordés.
• La plupart des banques sont habilitées à délivrer des prêts à taux zéro qui viennent en complément des autres prêts pour faciliter la mise en place du crédit.

Pour calculer votre endettement, les banques considèrent la totalité des charges récurrentes : prêt à la consommation, crédit revolving, prêt voiture, achats à tempérament. Ces charges seront additionnées aux mensualités du prêt pour déterminer le taux d’endettement.

Au sens propre du terme, l’apport personnel réel est constitué de l’épargne existante (comptes en banque, Sicav, actions, soldes des CEL, PEL, CODEVI).

Réglementairement, les prêts suivants sont également considérés comme apport : Le prêt à Taux 0%, le prêt d’épargne logement, le prêt employeur, les prêts départementaux, les subventions, etc…

Les banques sont libres d’apprécier leurs risques. Néanmoins, elles peuvent accepter de financer totalement (tous prêts confondus) 100 % de la valeur du bien.

En règle générale, les banques attachent une importance prépondérante aux critères suivants :

• La stabilité et l’ancienneté professionnelle des salariés.
• Le type de contrat du salarié. Des exceptions peuvent être rencontrées, notamment pour les intérimaires de longue durée, mais les banques préfèrent des salariés en Contrat à Durée Indéterminée (CDI).
• La capacité d’épargne prouvée (Par exemple : la présence d’un PEL montre la capacité à épargner environ 300 euros par mois depuis 3 ou 4 ans).
• La comparaison entre ce qui est payé chaque mois avant le prêt (Loyer plus épargne) et les paiements qui auront lieu une fois le prêt mis en place (mensualités de remboursement).
• Le montant de l’apport personnel.
• Le taux d’endettement.
• La qualité du projet. Par exemple, dans le cas d’une acquisition immobilière : la qualité de la construction ou la localisation géographique du bien.