Plan Epargne Logement : Le PEL revient dans la course !

Délaissé pendant de longues années au profit du livet A ou de l’assurance-vie, le P.E.L. redevient un produit très apprécié. Particulièrement indiqué lorsque l’on a un projet d’acquisition dans les 4 ans à venir, ce mode de financement offre plusieurs avantages dont vos clients peuvent profiter.

Une formule d’épargne avantageuse.

Une formule d’épargne s’apprécie par rapport à la concurrence. Lorsque les taux d’intérêt étaient élevés, le livret A à 4% arrivait en tête des produits d’épargne à long terme et sans risque pour les ménages. Maintenant que son taux est descendu à 1,75% (depuis le 1er Mai), les autres formules d’épargne deviennent attractives en comparaison. C’était le cas de l’assurance-vie, avant que son taux ne subisse à son tour une érosion similaire et c’est surtout le cas du Plan Epargne Logement (P.E.L.) dont le taux reste inchangé à 2,5% nets d’impôts.

Des taux d’intérêts et de prêts garantis à l’ouverture du PEL.

A 2,5% nets d’impôts, le taux du P.E.L est l’un des premiers atouts de cette formule d’épargne. Attention cependant : Contrairement au livret A, un PEL n’est pas net de cotisations sociales. Celles-ci s’élèvent à 12,1% et font tomber son taux effectif à 2,20%. En revanche, le taux ouvre droit à une prime d’Etat de 1% (plafonnée à 1525€) si le produit du plan sert à financer l’achat d’un logement. En déduisant les charges sociales, cela fait un taux effectif à 3,0765%, ce qui est largement supérieur au livret A. De plus, le prêt ouvre droit dans ce cas à un emprunt immobilier spécifique à 4,20% (hors assurances), d’un montant maximal de 92000 € sur 2 à 15 ans. Enfin, taux d’intérêt et taux du prêt sont garantis à l’ouverture du plan. La solution est donc particulièrement intéressante en cas d’anticipation d’une baisse des taux, ce qui est le cas actuellement.

Le PEL s’accompagne cependant de quelques contraintes : Tout d’abord, il présente une durée d’épargne de 4 à 10 ans. Après cette date, le plan peut continuer à produire de l’intérêt mais les nouveaux versements sont impossibles : Prime et droit à prêt sont bloqués sur leur montant à l’échéance. D’autre part, le montant total des versements ne peut pas excéder 61 200€, seuls les intérêts produits pourront faire dépasser cette somme.

Malgré quelques limites, le Plan Epargne Logement est particulièrement avantageux si vos clients ont une prévision d’achat avec un horizon d’au moins quatre ans. Bien entendu, rien ne les oblige à réaliser leur acquisition. Ils auront au moins pu dans l’intervalle épargner avec un taux intéressant, net d’impôts et garanti. N’oubliez pas : Experts en solutions financement, les conseillers In&Fi Crédits sont à la disposition de vos clients pour mieux les informer sur la meilleure façon de profiter des avantages de leur Plan d’Epargne Logement.